Popular Articles

December 12, 2024

Personal Finance Management Memperoleh Pemahaman

personal-finance-management

Apa yang Dibutuhkan Manajemen Keuangan Pribadi

Pada tingkat yang sangat dasar, manajemen keuangan pribadi berarti memperoleh pemahaman tentang situasi keuangan Anda untuk memanfaatkan aset Anda sebaik-baiknya dalam kehidupan sehari-hari dan dalam merencanakan masa depan Anda.

Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa aset mungkin sama dengan kurang lebih tergantung di mana Anda tinggal berdasarkan konsep biaya hidup. Biaya hidup pada dasarnya adalah jumlah uang yang diperlukan untuk menutupi biaya hidup dasar seperti makanan, perumahan, perjalanan, dan bahkan perawatan kesehatan. Melihat bagaimana rumah keluarga tempat Anda tinggal atau Health Savings Account (HSA) yang Anda danai secara teratur termasuk dalam biaya hidup dasar, biaya hidup menjadi jauh lebih penting. Untuk menentukan seberapa menguntungkan kota dan/atau negara bagian Anda, Anda dapat menggunakan kalkulator biaya hidup dan menyesuaikannya.

Tetapi bagi banyak orang, semua ini benar-benar berarti bahwa Anda harus memperhatikan apa yang Anda belanjakan dan menyimpan apa yang Anda mampu.

Itu tentu saja bukan kebijakan yang buruk, tetapi kebijakan yang gagal mengatasi kompleksitas atau tingkat penuh dari perencanaan keuangan strategis.

Untuk mendapatkan pemahaman dasar yang lebih tepat untuk semua yang diperlukan dalam menyiapkan diri Anda untuk sukses finansial, berikut adalah 10 alasan mengapa perencanaan keuangan itu penting.

  1. Penghasilan. Menganalisis penghasilan Anda untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk pengeluaran dasar, pajak, dll.
  2. Arus kas. Mengelola pengeluaran dan merencanakan ke depan untuk memaksimalkan pendapatan Anda.
  3. Modal. Memiliki sisa kas sebagai hasil dari pengelolaan arus kas.
  4. Keamanan Keluarga. Memahami kebutuhan untuk mengatasi menyediakan dan menjaga keamanan keluarga Anda (melalui asuransi dan cara lain).
  5. Investasi. Membuat rencana untuk membantu modal Anda tumbuh dari waktu ke waktu.
  6. Standar kehidupan. Menjamin kenyamanan semaksimal mungkin karena perencanaan keuangan yang hati-hati.
  7. Pemahaman Keuangan. Memanfaatkan keputusan dan hasil Anda sendiri untuk lebih memahami apa yang berhasil dalam rencana pengelolaan keuangan Anda.
  8. Aktiva. Memperoleh aset (atau investasi) berharga dengan risiko rendah dan kewajiban terbatas.
  9. Tabungan. Memiliki uang tunai darurat di tangan atau disimpan dalam investasi likuiditas tinggi.
  10. Saran berkelanjutan. Membangun hubungan dengan ahli perencanaan keuangan untuk menyiapkan diri Anda untuk pengambilan keputusan yang kuat.

Beberapa dari ide ini melibatkan jenis manajemen atau strategi keuangan yang sama. Namun, memahami pentingnya masing-masing poin ini dapat membantu Anda memahami kompleksitas penuh dari cetak biru keuangan yang sehat.

Spesifik Manajemen Keuangan Pribadi

Sekarang kita akan membahas beberapa strategi khusus yang digunakan untuk menangani bidang-bidang penting ini.

Mengelola Pendapatan & Arus Kas

Tiga poin pertama yang tercantum di atas berada di bawah payung dasar yang sama: memiliki sistem yang menyeluruh dan terperinci di mana Anda dapat melacak dan memahami pendapatan dan pengeluaran Anda memungkinkan Anda untuk mendapatkan hasil maksimal dari apa yang Anda hasilkan, dan pada akhirnya mendapatkan modal yang dapat digunakan untuk mengatasi masalah lain dan menyiapkan Anda untuk masa depan yang stabil secara finansial.

Tetapi seberapa spesifik Anda harus melacak keuangan Anda?

Ini bukan nasihat perencanaan keuangan tercanggih yang akan Anda temukan, tetapi bagi sebagian orang itu benar-benar sesederhana menyimpan catatan terperinci.

Misalnya, dengan menghitung berapa banyak uang yang Anda hasilkan setiap hari (atau minggu, atau bulan jika Anda mau), serta berapa banyak yang Anda belanjakan dalam periode yang sama – tidak hanya untuk pengeluaran harian tetapi juga untuk sewa, langganan, untuk asuransi , dll. – Anda dapat dengan cepat melukiskan gambaran tentang lintasan keuangan seperti apa yang sedang Anda jalani.

kemudian dapat menyesuaikannya, mungkin mengurangi pengeluaran jika memungkinkan untuk meningkatkan jumlah pendapatan yang sebenarnya dapat Anda simpan (yaitu, yang tidak langsung digunakan untuk pengeluaran).

Sejujurnya, ini semua dapat dilakukan dalam lembar Excel yang dikelola dengan baik atau yang serupa, tetapi seperti halnya banyak tugas produktivitas pribadi akhir-akhir ini, ada juga aplikasi dan program yang dapat menyederhanakan prosesnya.

Mengelola Keamanan dan Pertumbuhan Finansial

Sejumlah bidang penting lainnya yang tercantum di atas berhubungan dengan keamanan dan pertumbuhan finansial dalam berbagai bentuk: yaitu, asuransi dan investasi.

Ini adalah area yang hanya dapat Anda lihat secara efektif setelah Anda cukup mahir dalam mengelola arus kas untuk mendapatkan sejumlah modal yang dapat dihabiskan untuk dimasukkan ke dalam asuransi dan investasi strategis yang diperlukan.

Asuransi, pada bagiannya, adalah salah satu bidang investasi keuangan yang sering kali hanya memiliki sedikit ruang gerak.

Ini adalah kenyataan kecil yang buruk bahwa Anda hanya membutuhkan asuransi yang baik untuk melindungi diri Anda dan keluarga Anda dari jatuh pada masa-masa sulit. Dan kenyataannya adalah sulit untuk mengembangkan strategi menyeluruh untuk mengelola biaya asuransi karena berbagai jenis asuransi (mobil, rumah, kesehatan, jiwa, dll.) melibatkan variabel dan pertimbangan yang berbeda, dan terkadang perusahaan yang sama sekali berbeda. Tapi cukuplah untuk mengatakan ketika membentuk rencana keuangan, biaya asuransi sama pentingnya dengan faktor pengeluaran rutin.

Investasi keuangan, bagaimanapun, melibatkan lebih banyak cara berpikir strategis dan manajemen risiko. Seperti disebutkan sebelumnya, mendorong pertumbuhan dan memperoleh aset berharga adalah komponen utama manajemen keuangan pribadi, dan keduanya dapat dicapai melalui pemahaman yang kuat tentang bagaimana dan kapan harus berinvestasi.

Secara umum, yang terbaik adalah memulai dengan seorang profesional baik mengelola investasi Anda untuk Anda (yang bisa mahal tetapi juga dapat menurunkan risiko Anda secara signifikan) atau menginstruksikan Anda sejak awal. Tetapi seperti halnya melacak pendapatan dan pengeluaran, ada juga banyak alat modern yang dapat membantu Anda mempelajari sendiri cara berinvestasi secara strategis.

Company

  • Tentang Kami
  • Solusi
  • Event
  • Blog
  • Hubungi Kami

Signature Program

  • LEGO® Serious Play®
  • Leadership in Motion
  • Outdoor Learning Experience
  • XBOKS
  • Transform
Risconsulting

Podomoro City Blok
Garden Shopping Arcade Blok B/8DH
Jakarta Barat - 11470

info@ris.co.id
(021) 278 99 508